為了讓企業(yè)客戶獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行同期存款的收益，中國銀行濰坊分行的理財(cái)專家向這位財(cái)務(wù)經(jīng)理介紹了中國銀行的外幣理財(cái)業(yè)務(wù)。見他十分感興趣，企業(yè)外匯理財(cái)專家又詳細(xì)地在電話里給他算了這樣一筆賬：假設(shè)這500萬美元存入銀行，一個(gè)月按照銀行的美元存款利率0.25%計(jì)算，利息是1041.67美元；如果辦理同期限的美元理財(cái)業(yè)務(wù)，收益率大約在1.0%左右，一個(gè)月下來利息是4166.67美元，比銀行存款整整多了3125美元呢，企業(yè)外匯理財(cái)收益差不多是活期存款的4倍。
    由于企業(yè)的外匯理財(cái)不僅是企業(yè)內(nèi)部的事，還會(huì)涉及整個(gè)國際金融市場的方方面面，這就需要相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和技術(shù)，需要銀行的服務(wù)。由此，企業(yè)外匯理財(cái)銀行的對公外匯理財(cái)服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，它是銀行產(chǎn)品和企業(yè)需求的有機(jī)結(jié)合，融合了銀行、企業(yè)、財(cái)務(wù)、市場和法律等各方面的知識(shí)，是高技術(shù)含量的銀行服務(wù)。
    企業(yè)降低經(jīng)營成本、提高效益的需要。拿外匯理財(cái)產(chǎn)品中的外匯掉期來說，企業(yè)外匯理財(cái)這個(gè)產(chǎn)品實(shí)際上是一筆即期交易和一筆遠(yuǎn)期交易之和，它的優(yōu)勢就在于在規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)又降低了企業(yè)的交易成本，因?yàn)樵摦a(chǎn)品是兩筆交易的合一，故在費(fèi)用上只收取一筆的費(fèi)用。這樣就增強(qiáng)了企業(yè)合理有效使用外匯資金的能力。
    中小企業(yè)外匯理財(cái)業(yè)務(wù)是指中小企業(yè)以保值增值為目的，以合法持有的外匯資金投資銀行提供的外匯理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)，銀行收取收益率差價(jià)的業(yè)務(wù)。中小企業(yè)集合理財(cái)業(yè)務(wù)采用集中營銷，集中辦理的方式運(yùn)作，以集合中小企業(yè)眾多小量資金滿足國際市場較高的理財(cái)起點(diǎn)要求。
    企業(yè)的外匯理財(cái)避險(xiǎn)方式較為復(fù)雜，須取決于企業(yè)的海外金融資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)偏好和收入流安排等情況：如果海外資產(chǎn)是每年付息的長期債券，需要考慮利率和本金的避險(xiǎn)數(shù)額和到期時(shí)間；如果持有股權(quán)資本，同樣需要考慮分紅所得和持有時(shí)期股權(quán)價(jià)值的避險(xiǎn)。企業(yè)外匯理財(cái)由于股票價(jià)格波動(dòng)較大，避險(xiǎn)金額不能確定，所以更需要仔細(xì)權(quán)衡，還有房地產(chǎn)的投資也是同樣的道理；對于那些希望用海外金融資產(chǎn)產(chǎn)生的收入流支撐國內(nèi)經(jīng)營的公司，匯兌風(fēng)險(xiǎn)尤其重要。如果出現(xiàn)海外資產(chǎn)收入流因人民幣突升而劇減的情況，流動(dòng)性將受到考驗(yàn)，所以這類企業(yè)需要提前高比率鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)，推薦使用期權(quán)套保。
    企業(yè)外匯理財(cái)顧問：1、負(fù)責(zé)為企業(yè)客戶提供外匯理財(cái)咨詢、建議服務(wù)，制定相應(yīng)的投資組合和策略2、負(fù)責(zé)保持與客戶溝通聯(lián)系，企業(yè)外匯理財(cái)為客戶提供金融分析軟件等服務(wù)3、負(fù)責(zé)為客戶提供完善的理財(cái)計(jì)劃及信息咨詢4、負(fù)責(zé)根據(jù)客戶的委托，幫助客戶實(shí)施理財(cái)計(jì)劃 5、負(fù)責(zé)對公司理財(cái)產(chǎn)品能夠全力宣傳、推廣、銷售6、負(fù)責(zé)為重要客戶需求提供理財(cái)咨詢，制定合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃7、負(fù)責(zé)維持重要客戶關(guān)系，通過與客戶溝通，及時(shí)調(diào)整客戶的財(cái)務(wù)安排政府理財(cái)顧問。
    據(jù)行業(yè)國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹，在國際業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，不僅注重自身業(yè)務(wù)量的提升，更注重幫助客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、提高理財(cái)收益。企業(yè)外匯理財(cái)該行多次組織企業(yè)外貿(mào)人員和農(nóng)行國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理進(jìn)行交流，根據(jù)企業(yè)特征幫助企業(yè)量身定制外匯理財(cái)方案書，融合外匯理財(cái)產(chǎn)品、信貸讓利政策和農(nóng)行國際結(jié)算方面的優(yōu)惠政策等，協(xié)助企業(yè)選擇適合自身需求的產(chǎn)品進(jìn)行融資和理財(cái)，并受到了企業(yè)的一致認(rèn)可和歡迎。
    招行外幣理財(cái)產(chǎn)品由其總行高效、專業(yè)的團(tuán)隊(duì)統(tǒng)一管理運(yùn)作， 企業(yè)外匯理財(cái)采用“資產(chǎn)池”的投資管理模式，通常投資于境外市場信用級別較高、流動(dòng)性較好的債券市場，安全性高，各期限產(chǎn)品理財(cái)收益率普遍高于市場一般水平，并承諾到期保證客戶的本金與收益。同時(shí)招行外幣理財(cái)產(chǎn)品種類齊全，包括外幣點(diǎn)金池以及歲月流金各期限產(chǎn)品，幣種包括美元、港幣、歐元、澳元等 。企業(yè)外匯理財(cái)此外對于客戶等值100萬美元及以上的理財(cái)需求，招行可為客戶量身定制單一個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品，與客戶共同商定理財(cái)期限與利率水平，以滿足客戶不同的業(yè)務(wù)需要